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教您看經援通知書

對許多華人家庭來說,子女就讀大學申請經濟援助是十分重要的。事實上,大約三份之二學生都獲得不同金額的經援。以下兩三個月您會收到大學的經援通知信(Award Letter),以下為您解釋通知信的內容。

 

三月之前,大部份學生都已經遞交助學金申請表(FAFSA);假如在網上填寫表格,短期內便已經知道「家庭自付金額」(Expected Family Contribution EFC),這個金額便是按FAFSA表格上的資料,計算出父母要為大學生付出的費用金額。大學的總費用(Cost of Attendance COA)減去「家庭自付金額」,便是大學將會試圖為你供給的助學金金額。要知道真正得到什麼經濟援助,和每一種援助的金額,便要等到大學寄給你一份「經援通知信」(Award Letter),這封信應該在三月至五月份收到。

 

這封信列出的經濟援助將包括以下幾種﹕

 

助學金(Grants)

 

這是最佳的經濟援助,因為是不用歸還的。本報一月份A2版指出,加州居民只要家庭收入在7萬元以下,便一定可以獲得加州大學「藍金機會計劃」(Blue and Gold Opportunity Plan)頒發足夠的助學金去支付學費。這些助學金包括三種﹕

 

Federal Supplemental Educational Opportunity Grant (FSEOG) 由聯邦政府提供,對象是收入極低的家庭,學生必須是美國公民,每年援助金額由$100$4,000

 

Pell Grant 由聯邦政府教育部提供,通常只是給予修讀學士學位(Undergraduate)的學生,或修讀教育文憑(Teacher Certification)的碩士學生。2010-2011學年Pell Grant的最高金額是$5,550,學生真正取得的金額視個別情況而定,因素包括﹕學生家庭的自付金額、大學費用(包括﹕學費、書本、住宿費用等)、與學生是否全時間上學。部份時間學生也可以獲得Pell Grant,但金額相對會較低。Pell Grant 金額將直接由大學用來支付學費,或以支票付給學生。

 

Cal Grant 由加州政府提供,學生可以是永久居民或公民,只要學生在三月二日前遞交FAFSA表格,家庭收入和資產不超過限額,學生的GPA分數高於起碼要求,便一定可以得到這項援助。Cal Grant 一般分為AB兩種﹕

             

Cal Grant A﹕每年最高金額為$9,708,視乎大學學費而定,即就讀加州大學者可取得全額,就讀州立大學者因學費較低,援助金額也較低。此項援助規定學生中學GPA分數必須在3.0或以上,由社區大學轉入四年制大學學生GPA分數必須在2.4或以上。

             

Cal Grant B﹕第一年最高金額為$1,551,由第二年開始最高金額為$1,551加上最高$9,708學費。此項援助規定學生中學GPA分數必須在2.0或以上,通常家長要未獲得大學學位。

 

加大學費今年由大約$7,500增加至接近一萬元,Cal Grant 的援助金額亦相應提高。假如兩種Cal Grant都合資格的話,那一種比較有利呢?之前加大學生選擇Grant B比較有利,因為雖然第一年只有$1,551,但之後三年學費再加上$1,551,四年下來援助金額比Cal Grant A高;可是,如今加大學費大幅增加,加大學生Cal Grant A四年總金額是$38,832Cal Grant B總金額只有$35,328,故似乎不論是加大或州大學生,都以Cal Grant為較有利。兩種援助都拿到的話,大學應該自動給予較有利者。

 

Cal Grant 最重要是第一年,通常入讀大學第一年便取得Cal Grant,以後四年都可以獲得。

 

這些貸款是借給學生的,當然不必查看學生的信用記錄,因為是由政府擔保。貸款分為兩種﹕有資助的貸款(Subsidized Loan)和沒有資助的貸款(Unsubsidized Loan),前者在學生就讀時一直到離校校6個月都由政府付擔利息,後者利息自付,通常是加在貸款本金上。兩種貸款將來都要在離校後分期歸還。

 

學生貸款 (Student Loan)

 

以下為幾種常見的學生貸款﹕

 

Federal Stafford Loan 就讀學士學位者每年貸款金額為$3,500-5,500,就讀學士學位以上者每年最高貸款金額為$8,500。大學可能另外給予數千元(學士學位學生)12千元(碩士學位或以上至學生) 沒有資助的貸款。由今年七月一日以後借給學士學位學生的貸款,固定利率是4.5%2011年七月之後利率更低,只是3.4%,但碩士或以上學位的學生貸款利率則為6.8%;假如貸款是「有資助的貸款」,這個利率都離校後才應用,但假如貸款是「沒有資助的貸款」

 

Federal Perkins Loan -就讀學士學位者每年最高貸款金額為$5,500,就讀學士學位以上者每年最高貸款金額為$8,000,學生在離校後9個月(不是6個月)才需要付利息。貸款利率是固定為5%

 

您在Award Letter上可能見到有些學生貸款是Direct Loan (直接貸款)。直接貸款的意思是有聯邦政府教育部直接借出,無需經過貸款公司或銀行辦理,由政府「直接貸款服務中心」(Direct Loan Servicing Center)統一辦理,貸款由大學發出,通常直接放入學生在大學的帳戶。學生在第一次得到直接Stafford貸款時,需要簽署一份「總貸款借據書」(Master Promissory NoteMPN),有些大學讓學生在網上簽署,這份總借據包括四年大學所有的直接學生貸款。Perkins貸款則要每年簽署借據。

 

假如學生貸款不是「直接貸款」,便應該是Federal Family Education Loan ProgramFFEL,這種貸款是透過私人貸款機構或銀行辦理,由政府提供擔保。這些機構是盈利的商業機構,由聯邦政府資助。可是,奧巴馬總統在09年四月提出要取締私人學生貸款機構,但目前仍未定案,所以有些學生貸款依然不是「直接貸款」。這一類FFEL貸款需要透過商業機構辦理,通常大學都有好幾家「優先借貸機構」(Preferred Lenders)向學生推介,每一家都有提供不同的優惠,學生不一定要向這些機構借貸,有時即使被大學列為「優先推介」的機構條件不一定是最好的,不妨自己去作些比較。

 

PLUS (Parent Loan for Undergraduate Students) 家長貸款 嚴格來說,這種貸款不應該是經濟援助的一部份,因為這種貸款是以家長為借貸人,亦要家長信用記錄符合要求,也沒有利息優惠(目前年利用為8.5%),而且要馬上開始計算利息,所以實在沒有什麼優惠可言,有能力借貸的家長,大可自行到銀行去借貸。不幸地,近年見到越來越多大學將家長貸款作為經濟援助的一部份,其實是變相減少真正的經濟援助。

 

以上幾種貸款,當然以有優惠的學生貸款為最佳,沒有優惠的學生貸款次之,最差的是家長貸款。大學給予您不同的貸款,您是可以選擇接受某些貸款,而拒絕其他貸款的。拒絕某些貸款不會為將來申請經援帶來負面影響。

 

半工讀(Work Study)

 

半工讀是最後一種經濟援助,由大學安排學生在校內或校外工作,賺取工資去支付教育費用。通常學生只能每星期工作10-15小時,每年這種經濟援助應該不會超過二、三千元。

 

接受半工讀援助的學生,要到大學經援處查看職位空缺,通常校內的工作較吃香,所以有興趣的話必須趁早去查閱。不少華人家長不想子女浪費時間去工作,便可以拒絕接受這項援助,是不會影響將來經援的。

 

 

學生自助金額(Student Expected Self Help)是什麼?有一些大學(包括UC Davis)近年在計算經援金額時,加上這一項,一般是23千元,是預期學生在暑假時做工的收入,即變相減少經濟援助金額。我估計越來越多大學會這樣做。